金融科技推动传统金融业转型升级

文章来源：中博教育

发布时间：2019-05-28 18:29

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变化是永恒的。近年来，以商业银行为代表的传统金融业在金融科技、数字化业务方面投入力度加大的趋势明确，金融科技成为传统金融业转型升级的重要推动力和未来发展的发力点。

融合发展提速

5月21日，在由中国银行业协会、北京市海淀区人民政府召开的“北京金融科技协同创新论坛”上，中国银行业协会副秘书长张亮指出，银行业在金融科技应用、推动数字化转型方面取得了明显进展，金融和科技的深度融合极大地重塑了银行业的生态，改变银行的服务模式、营销模式及运营模式，下一步，银行需要以合作促发展、合作谋融合、合作防风险。

张亮表示，银行业数字化创新特别体现在三个方面：一是提升网点服务质效。银行业网点服务正逐渐向智能化、智慧化转型，逐步建立起对私自助设备+对公自助平台+智能柜台+人工柜台相结合的智慧厅堂，服务流程不断优化，客户体验明显提升。二是推动数字普惠金融发展。银行业积极推动金融科技应用在普惠金融领域，打造覆盖更广、成本更低、体验更优、风险更小的金融产品和模式创新，尤其能够为信用记录空白的群体提供金融服务。三是发力零售金融业务转型。银行业通过搭建金融场景、实现线上线下*联动、打造开放银行等方式，获客渠道得以大幅拓展，零售金融保持较快增长。2018年末，上市银行零售业务税前利润占整体税前利润的比重为39.84%，较2017年末上升0.75个百分点，零售业务贡献度继续上升。

“银行业正在适应这样的时代，不断加强与金融科技公司、互联网金融平台的合作，谋求高质量发展。”张亮建议，在上述背景下，银行业需要通过合作促发展，与金融科技公司充分发挥自身优势，在普惠金融、零售金融等方面开展深入合作，推动产品创新与服务创新。目前，很多中小银行，纷纷与金融科技公司发行联名信用卡，推动互联网联合放贷；还有部分银行与金融科技公司合作成立直销银行、消费金融公司等。其次，也需要通过合作谋融合，或通过自建开放平台引入餐饮、娱乐、教育、医疗、公共事业等服务，或通过API、SDK等技术将金融服务或产品直接嵌入合作方平台，进而优化客户旅程，提升客户体验，满足客户多元化的金融场景需求。当然，银行业还可以通过合作防风险，与金融科技公司合作，打造智能风控系统，有效解决信息不对称，运用“人脸识别”“语音识别”等生物识别技术，提升金融反欺诈能力。

事实上，据中国经济时报记者了解，近来部分商业银行纷纷成立了金融科技公司，以利于商业银行的转型发展。截至目前，已有工行、建行、兴业银行、民生银行、光大银行、招商银行、北京银行等银行设立金融科技子公司。

建设银行董事长田国立日前表示，当前正处于新一轮科技革命和行业变革的历史交汇期，科技正从底层基础设施跃升为顶层的创新先导，驱动着银行的流程再造、组织变革和战略转型，催生出智能化、普惠化、无界化的新金融。

“从行业生态看，金融科技的创新成果正在生产和生活的各个领域加速推广。”工商银行行长谷澍认为，未来，银行金融服务平台化的合作，会成为银行金融服务输出的重要形式。对商业银行而言，需要从传统的单纯提供金融产品服务，向产品、场景、平台、多位一体的服务转型，推动银行与外界生态深度融合。开放与生态、技术输出与场景建设，正成为银行系金融科技子公司定位的关键词。作为工行的全资子公司，工银科技将以金融科技为手段，聚焦行业客户、政务服务等金融场景建设。工行党委书记陈四清强调，工银科技具有鲜明的开放基因，是工行以开放式的金融服务理念，实施业务与IT架构开放化转型的重要支撑。

中国银行业协会党委书记、专职副会长潘光伟日前也指出，金融科技在银行业具有广泛的应用前景，一方面，为实体经济服务是金融的天职，这要求银行业必须服务于经济社会发展，将服务实体经济作为出发点和落脚点，*提升服务效率和水平；另一方面，服务实体经济既是金融业防范金融风险的根本举措，也是我国银行业借力互联网的快速崛起，深化供给侧结构性改革的必然选择。因此，面对金融科技浪潮，银行业应积极把握这一千载难逢的发展机遇，以理性的思维和开放的心态，包容整合可以利用的资源，加速自身的变革和转型，努力重构银行业新的运营模式和新的经营模式。

助推金融供给侧改革

传统金融机构之所以纷纷与金融科技融合发展，一个重要的原因在于：传统金融机构可以借助金融科技改变金融产品有效供给不足的局面，从而有效地支撑实体经济更快、更好地发展。

目前而言，既有的金融机构体系、市场体系和金融产品体系，已经难以适应新的需要，主要表现为金融产品有效供给不足。比如为数众多的小微企业和民营企业仍然面临融资难和融资贵等问题，再比如在我国广大农村地区，金融服务主体还很单一，客户获取金融服务的手段和渠道仍然非常落后。少部分农村商业银行在近年来的发展中，出现了经营定位“离农脱小”的盲目扩张倾向，导致有效金融供给不足。因而，迫切需要金融科技的支撑。

中国互联网金融协会秘书长陆书春指出，从全球视角看，伴随金融和科技相互融合，金融科技正成为全球包容性增长和金融创新发展新动力。

她指出，从产业发展方面，金融科技持续受到资本市场的青睐。根据毕马威全球金融科技投融资市场的监测数据显示，2018年，全球金融科技风险投资、私募股权和并购交易总金额已达1118亿美元，较2017年增加了1倍多。自2013年以来，累积已达3574亿美元，2017年，普华永道面向全球71个*和1000多名金融机构、金融科技公司的高管开展调研，结果显示，77%的金融机构通过内部努力在推动金融科技创新，82%的金融机构预计在未来3-5年，要加强与金融科技公司的合作，其中我国的数据为68%。

陆书春认为，金融科技的发展，可以运用科技手段改进金融服务供给侧的质量和结构，使金融活水更加精准地浇灌小微企业、民营企业、三农和精准扶贫等经济社会发展的关键领域和薄弱环节。同时，要紧扣防范化解金融风险这个主题，强化金融监管的技术支撑，通过科技的手段，提升风险信息采集分析的实时性、精准性、*性和可追溯性，从而为解决数字化时代下金融风险早期预警难、穿透识别难、防控覆盖难等问题提供有效的支撑。另外，金融科技的发展应深刻认识金融*是**的重要组成部分，从金融*的战略高度稳步推进金融业关键信息技术基础设施、基础路线的转型，发挥金融科技的应用示范效应，大力推动自主可控的人工智能、云计算、大数据等技术，实现自主可控、可替代。

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