提供优质金融服务构建服务民企长效机制

文章来源：中博教育

发布时间：2019-04-03 18:02

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　　破解民营企业融资难、融资贵老问题，国有控股大行有哪些新招？如何提升信贷服务水平、优化营商环境？加大供给纾困的同时，如何构建服务民企的长效机制？

　　近日，交通银行重庆市分行党委委员、副行长鲁小松介绍了交行重庆市分行支持民营经济的一系列做法：从专题走访解决信息对称难题，到建立民营企业“白名单”制，再到“一企一策”化解企业融资难、融资贵……交行重庆市分行在不断探索中转变思路，创新匹配优质金融服务，完善引导机制，切实提升民营经济服务水平。

　　专题走访

　　精准对接民企需求

　　畅通金融血脉，拓展民营企业融资渠道，交行重庆市分行集中开展了“规模以上民营工业企业专题走访活动”，积极搭建信息沟通桥梁，为受访企业宣讲助力民营企业发展的各项政策和措施，为受访企业发展送来政策“及时雨”。尤其是掌握了企业生产经营、财务状况、融资需求等信息，帮助企业化解流动性困难。

　　截至目前，交行重庆市分行已走访了39家规模以上民营工业企业，掌握了企业在结算服务、理财收益、融资需求、融资成本等方面的共性难点和痛点问题。

　　鲁小松表示，通过走访和问题梳理“倒逼”改革，有效解决了企业当前面临的难点和痛点。如针对结算服务，交行重庆市分行给予企业一定的费用减免优惠，同时优化交行重庆市分行的结汇流程，进一步增强了客户的优质服务体验感；针对部分企业融资成本偏高的情况，交行重庆市分行拟订授信调整方案；针对理财收益，交行重庆市分行将在权限范围内给予客户保证金存款利率*大上浮幅度；针对部分企业应收账款账期较长且无抵押物的情况，交行重庆市分行向客户推荐商票保贴、国内证福费廷产品。鲁小松认为，通过难点痛点问题的解决，在一定程度上为企业发展扫清了障碍、铺平了道路。

　　据介绍，截至今年1月末，交行重庆市分行对8家规模以上民营工业企业进行了贷款投放，投放总金额为人民币2.61亿元，其中，续贷企业6家，新增贷款企业2家，新增贷款金额1.3亿元。

　　因企施策

　　积极建立“白名单”制

　　对于优化信贷营商服务环境，交行重庆市分行一直给予高度重视，以国有大行的责任与担当为鞭策，积极抓好优化信贷营商环境工作。针对民企走访梳理出的诸多难点和痛点问题，交行重庆市分行着力推动业务流程优化与再造，明确支持民营企业的政策措施及建立完善相关长效机制。

　　鲁小松表示，交行重庆市分行出台了《关于进一步加强民营企业金融服务的实施意见》，通过创新服务来优化营商环境。《意见》涵盖建立银企交流平台，开展集中走访营销，加强分类管理，改进完善业绩考核评价机制，提升民营经济融资份额，优化融资品种、期限和模式，支持民营企业债券融资、股权融资，规范服务收费行为，加快审批效率，降低管理成本等内容。

　　同时，交行重庆市分行今年将加快不良资产清退，为优质民营企业腾挪信贷资源，对管理粗放、技术落后、竞争力不足的，在转型升级中可能被淘汰的，以及纳入“僵尸企业”名单的企业加快减持退出。对没有竞争优势的基础化工、轻工、机械制造、煤炭开采、钢铁制造等领域实施有序退出。采取信贷资产流转、收益权转让、不良资产核销等多种手段加强表内外资产清收管理，调整优化信贷结构，盘活信贷资源，腾挪资源支持优质民营企业。

　　此外，交行重庆市分行将优化授信流程、加快审批效率，对纳入“白名单”的优质民营企业提供绿色审批通道；持续规范服务收费行为，落实监管部门要求的各项收费减免政策，践行国有大行的社会责任；积极拓展低成本负债，努力压降营运成本，同等条件下给予民营企业一定的利率及融资优惠。

　　鲁小松强调，今年还将加强分类管理、提高差异化服务水平，积极筛选切实有效的贷款需求，譬如对产品有市场、技术有竞争力、经营管理良好，能为重庆经济的结构优化、转型升级和高质量发展做出贡献的优质民营企业，要加大信贷支持力度。对一些杠杆率较高、暂时有困难导致付息能力较弱，但市场前景较好、管理比较规范，未来有一定的订单和现金回流的民营企业，交行重庆市分行将该类企业视为利益共同体，携手面对困难，分析具体原因，不随意断贷、抽贷、压贷，并在合规前提下，在债委会的统一组织下，可选择通过重组、欠息减免、担保买断等方式支持企业渡过难关。

　　全力纾困

　　解决民企融资难题

　　由于各民营企业发展阶段不同，其自身经营运转和资金需求有显著差异，需要金融机构为企业提供针对性的帮扶措施。交行重庆市分行在专题走访中发现，民营企业普遍存在各种各样的融资难题，如企业因实际控制人家庭原因，无法办理非信用类贷款；企业因应收账款在流动资产中占比较高，造成企业流动资金短缺等。

　　鲁小松表示，企业兴，金融才兴。金融是实体经济的血脉，为实体经济服务是金融的天职和宗旨，也是防范金融风险的根本举措。

　　针对民营企业融资痛点和难点，交行重庆市分行明确：一是根据企业经营情况，准确测算其流动资金需求量，在此基础上适当增加融资额度；二是开展供应链金融，围绕核心企业上下游小微客户，开展快捷贴现、快捷保理业务，稳定上下游企业生产经营，提升产业链价值；三是在企业出现经营不利因素时，认真评估企业的持续经营能力，适当延长贷款期限，减少企业的还款压力；四是*梳理客户类型及业务风险大小，优化授信流程环节，提高审批时效。

　　针对民营企业融资成本偏高的难题，交行重庆市分行将对企业进行PD评级，具体参照企业的规模、股东背景、经营状况、法人等多维度进行。对提出适当降低融资成本要求的部分企业，交行重庆市分行已经着手准备进行授信安排调整，根据企业资质适当降低贷款利率。

　　鲁小松表示，针对有融资需求的民营企业，交行重庆市分行今年将安排专人进行对接，尽快形成授信方案，同等条件下优先审查、优先安排上会，缩短审查审批时效。同时，利用交行重庆市分行网点综合经营能力提升项目的契机，扩大交行重庆市分行公司业务在基层网点的业务触角，进一步提升网点员工的公司业务技能，为广大民营企业提供更加便利的金融服务。

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