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FRM®+CFA®双证：揭秘高薪背后的秘密！
文章来源：网络
发布时间：2019-09-10 10:18
阅读：1030次
说说我的心得体会，本人CFA®+FRM®双证，美国小硕。之前在券商投行部，目前在信托公司。想分享一下我的经历，多提供点信息，并浅谈一下考这两个考试对以后找各种工作的帮助吧。让后面的考生少走点弯路吧。
考试定位：
从这个角度来说的话，我认为这两个证书有非常大区别。
首先就CFA®来说，从CFA®覆盖的面来看，简直可以称得上是金融百科全书，覆盖了股权投资、债券投资、另类投资、公司金融、衍生工具、计量经济学等近乎所有的与金融相关的内容。一级主要是介绍这这些金融工具，二级主要是对这些金融工具进行估值定价，三级主要是讲如何运用这些金融工具进行资产配置。总的来说，学习CFA®，可以从0开始重新系统性地构建金融体系，对整个金融市场能有进一步的认识，就算不为了找工作，单纯从增长知识的角度来说也是特别好的，客观来说，CFA®的学习资料比国内的大部分教材都好多了，思路非常清晰。
而对于FRM®，从证书的名字来看就可以知道其非常强的针对性，系统性的介绍了各类金融工具的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及各种风险的量化管理办法，非常注重数理统计，可以说学习FRM®是对风险管理体系的系统构建，让我们对风险管理有一个的认识吧；可能是由于考试人数较少，FRM®的学习资料并没有CFA®编的那么好，思路那么清晰，学习起来会比较费劲。
考试难度：
从应试通过的难度来看，CFA®确实会比FRM®难一点，CFA®考查的比较细，通过率相对较低，并且每年只能考一次（一级除外），快都要2.5年的时间才能通过全部科目，官方给出的平均通过时间为4.5-5年；
对于FRM®，考生本来就比较少，又因为GARP希望推广该证书，通过率自然是相对要高一点，而且只有两级，可以上下午同时考，（但是如果上午没有通过，下午考的就算通过来也不作数），我就是上下午同时考的，时间成本上节约一大截；
难度上大概相当于CFA®1-2级的难度吧。虽然FRM®通过率更高，但就具体知识及应用的难度上面，个人认为FRM®涉及的风险管理比CFA®更深更难，可能是因为我数理统计方面不是太好的原因吧，理工科同学可以忽略，而且风险管理的量化应用通常都要结合SAS、R、VBA等统计软件，可以说应用难度和门槛更高。
费用：
有人说考CFA®要花3W+，就我个人的经历，如果三级可以一回就考过，并且每次都是在阶段报名的话，不到2W能搞定。
对于FRM®，同理，6-7K人民币吧。
考证对于找工作的帮助：
从广度来说，CFA®对于找工作的帮助相较于FRM®更广。让我从国外到国内的情况说一说。
国外：在国外，并不是像国内一样，证书越多越好，而是定位的精准。
FRM®是给准备去金融风险管理部门的童鞋，可以说这个证在该圈子里面还是比较有知名度的，但是仅仅如此而已，并不是说考了这个证，别人就会认为你多牛，相反，FRM®只能构建你的风险管理基础体系，并不能帮助你运用它，而真正让你应用这些风险管理工具的另一个根基是编程，需要学好SAS等统计软件。不过现在大多数国外金融机构风险管理部门的风险管理程序都是现成的，不用从0开始编模型，只需要懂得维护、调试及应用即可。我之前在纽约的一位导师就是在DB做风控出生，这些是当时实习时的自身感悟和他对我的言传身教。可以说FRM®是从事风控基层工作，如risk reporting等的基础知识体系吧。
CFA®几乎是给专门从事投行、投资、基金类从业者用的，而在国外这类工作并不是说考个CFA®之类的就能找到，这类工作普遍来看门槛较高，特别是对学校有硬性要求，几乎清一色必须是常青藤才行，私募基金类要求就更高了，可以说如果你是这类学校，考个CFA®肯定是加分项，如果不是，就当普及金融知识也好。对于对冲基金，考CFA®几乎无用，他们比较喜欢名校物理、计算机博士，需要对C++非常熟练。
国内：总体来说证书越多越好，证书越多敲门砖越硬吧。
从敲门砖的硬度和广度以及认知度来讲，我个人认为CFA®肯定是大于FRM®的。但是总体来说，目前国内的金融市场及风控体系，并不能很好的跟CFA®、FRM®所学到的知识体系所对接，我觉得这两个证书作为敲门砖的作用比实际应用更大，但是随着中国金融市场越来越开放，跟国际越靠越近，CFA®、FRM®的价值将越来越体现。
对于风险管理行业，据我从事风控行业老婆反馈，主要还是防范信用风险、操作风险，而市场风险比较少（可能是她不在偏重于二级市场的部门吧），而国内的信用风险、操作风险基本上是从财务分析、合法合规性的角度入手，几乎没有量化，所以FRM®里的知识比较难应用，但是市场风险的知识比如VaR之类的还是比较有用的。
据我浅薄的认识，目前国内的金融机构目前正在加强风险管理的量化分析，建立自己的量化体系，可以说未来这一块还是比较有前景的，很多风控部门在招聘时也明确提出了FRM®优先。
而CFA®的应用范围在国内广度就大多了，不过对于多数金融机构的多数部门，CFA®起的也仅仅是敲门砖和补充金融知识的作用，比如说银行的普通岗位之类的与投资、行业分析不太相关的行业，基本很难再应用CFA®里知识了。
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ZHANG
讲师认证：资深考公讲师
高校法学讲师职称，拥有七年一线课堂教学经验，授课激情幽默、重点突出，课堂氛围活跃。主编《公共基础知识教材》、《公共基础知识教材配套习题册》内部资料。
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