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特许金融分析师和金融风险管理师有什么区别?

文章来源：中博教育

发布时间：2019-04-22 18:15

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CFA®考试全称Chartered FinancialAnalyst(特许注册金融分析师)，是全球投资业里较为严格与含金量高的资格认证，被称为华尔街入场券的考试。

《金融时报》于2006年将CFA®考试专业资格比喻成投资专才的“黄金标准”。它是证券投资与管理界的一种职业资格称号，也是人民日报推荐高含金量的证书之一。

FRM®（Financial Risk Manager）是全球金融风险管理领域国际资格认证，由“全球风险管理专业人士协会”（Global Association of Risk Professionals，简称GARP）开发。FRM®在中国由人力资源和社会保障部批准为职业资格证书。

FRM®证书为全球风险管控、道德操守、专业标准及知识体系等方面设立了规范与标准。过去的20年间，全世界有325,000余人注册和参加了FRM®考试。目前，全球有超过48,000名FRM®持证人员；其中中国有9,500多名FRM®持证人员。

1、关于CFA®考试FRM®考试定位

CFA®考试的知识覆盖面非常广，几乎囊括了所有与金融相关的内容。从一级的基本介绍开始，到二级到估值定价，再到三级的资产配置管理，不得不说CFA®考试的学习可以让一个金融入门者逐步建立起完善的金融知识体系。

FRM®作为风险管理的专业认证行业，针对性明显强于CFA®证书，FRM®的知识体系对市场中出现的各项风险进行了系统性的介绍，并相对应的给出了量化管理办法。相对于CFA®证书而言，FRM®的数理统计知识要求较高。

2、关于CFA®考试FRM®考试难度

两个考试难度相差很大。CFA®考试需要4年工作经验，3次考试，3级都一次通过的话需要2.5年时间(假设1级复习半年);而FRM®只需要2年相关经验，1次考试(Part1/2可以考完)。所以对于理工科背景的，希望短时间内通过一门考试来转行/就业/证明自己的人，FRM®似乎更划算。

3、CFA®考试FRM®考试知识点

CFA®考试偏向投资，包含FRM®没有的财务分析，股票投资，经济学，职业道德等。包含的知识点数倍于FRM®，但对于一个基金经理，这些都是必要的知识。另外CFA®考试里的道德部分看似鸡肋，实际上却是了解西方人职业观很好的途径。

FRM®偏向风险管理，定量(quantitative)的比重更大。FRM®里对于市场/操作/信用风险的讲解更加深入。FRM®中巴塞尔协议的部分恐怕在商业银行之外的地方无法用到，但商业银行非常欢迎有巴塞尔协议经验的人。

4、CFA®考试FRM®证书含金量

正如于彤所说，CFA®持证人所坚守的，就是金融投资行业公认的“黄金标准”，而他们所拥有的三个特质，通常是吸引雇主的亮点

A、CFA®持证人拥有极高的道德水准。

B、CFA®持证人对资产管理的整个体系都十分了解。这也是他们能够获得CFA®考试认证的必要条件。

C、CFA®持证人大都十分勤勉，并坚持自我学习，以实现自身素质的不断提高。

对于专业知识的高度要求和道德标准的严格坚守，成就了CFA®考试认证现今所拥有的国际认可度。

FRM®证书已经得到华尔街和众多欧美知名金融机构、大型公司风险管理部门以及各国政府监管层和金融监管部门的认同，并已经成为全世界金融风险管理领域的认证。

FRM®证书是全球金融风险管理领域的国际资格认证。FRM®势必会提升你的行业竞争力，让你在同行之间脱颖而出。无论你的职业是风险管理或是投资决策，FRM®证书都会大大提升你在职场上的价值。

FRM®(FinancialRisk Manager)是全球金融风险管理领域的国际资格认证，由美国“全球风险管理协会”(Global Association of Risk Professionals，简称GARP)设立。

FRM®考试始于1997年。截至2009年底，全球约有2万多名人员获得FRM®头衔。目前中国(包括香港、台湾)已取得FRM®证书的大约在1000人左右，属于极度稀缺的金融人才。

5、就业

CFA®持证人就业前景：全球十大投资银行、世界500强公司、金融证券、券商、基金公司等。CFA®证书含金量与职业发展解读！

CFA®持证人就业方向：(一)投资分析方向，投行、券商做投资分析，做行业研究等；(二)资产管理、投资管理方向，基金公司做基金经理，做投资组合管理等工作。

CFA®证书认可雇主

根据CFA Institute®公开的数据，海外主要金融机构都是CFA®持证人的雇主：美国银行、加拿大银行、摩根士丹利、JP摩根、德意志银行、汇丰、花旗、瑞信、富国银行、高盛。

国内主要金融机构也对CFA®考试人才青睐有加：中国工商银行、中国银行、中国平安、光大、海通证券、国泰君安、四大的中国事务所、红杉资本中国公司。

FRM®雇主榜

根据GARP官方介绍的FRM®持证人雇主榜，聘用FRM®持证最多的十大公司和十大银行。其中中国金融机构最多。具体内容如下：

十大银行：中国工商银行、中国建设银行、中国农业银行、中国银行、摩根大通、富国银行、汇丰银行、花旗集团、美国银行、桑坦德银行

哪个就业容易?证书本身对于就业并不是决定性的。但是基于很多考生参加考试的初衷正是就业或者转行，所以如果一定要选一个对就业帮助更大的证书的话，那肯定是CFA®考试。在美国找工作的网站上，如果以“FRM®”为关键词搜索职位有5个对应结果的话，那么搜CFA®考试就会有至少100个。

对就业有多大帮助在华尔街岗位招聘描述里，如果提到CFA®考试，通常是这么说的：”participation in CFA®考试programwould be a plus.”换言之，有没有考，考完没考完，都不是要命的筛选标准。但是，如果你找工作时恰好正在准备CFA®考试或者FRM®，那么其中的知识会让你的面试非常非常轻松，保证在知识环节不会出现硬伤。所以对于就业而言，我认为证书对你的帮助在于过面试关，而不是简历关。

从复习时间上：CFA协会®推荐每个级别的CFA®考试需复习300个小时以上。garp建议frm®应考人员复习备考时间约为14周。实际复习时间因人而异，论坛上还有一些人辞职脱产复习CFA®考试，也有人基本上裸考通过考试。对于学生而言，这个复习时间根本算不了什么，但对于已参加工作的人来说，是一个很大的挑战。

一、工作之余没那么多时间来学习;

二、已经没有学习的习惯，学习效率相比于学生而言极其低下。当然参加工作之后考试也有一些好处，比如考试内容里有一些东西是工作里面遇见过的，这样有了理解之后学习要容易一些。另外，CFA®项目在时间跨度上也很长。虽然CFA®考试短可以在1年半内搞定，但多数人都做不到。CFA®考试官方的统计是平均需要4年。frm®倒是可以在一次考试内结束，考试相对轻松很多。

第二从证书的实用性上：

这要从两方面来看，一，这张证本身到底有没有用;二、从证书的学习过程中能否学到什么。FRM®的金融专业知识较为深入并且操作性比较强，因此目前的考试对象更多的针对于银行、证券、投行等金融机构，属于比较专一的证书，如果打算在金融机构从事风控具体业务工作，可以选择FRM®证书。CFA®考试的知识面比较广,有以下十个科目：职业伦理道德、定量分析;经济学、财务报表分析、公司理财；组合管理、其它类投资、固定收益证券、衍生工具、权益投资;学习内容更多元化，更倾向于传授给学员投资分析需要的纵观全局的分析能力，实操性强，CFA®考试的就业面非常广阔，银行、基金、券商、信托等金融机构对于CFA®考试的通过者都非常青睐。

(详细来说，就从CFA®考试的10个科目来分析，每个科目对于各大金融机构都有专业从事该项工作的部门，因此使用职位非常多，就业方向更多选择。)

从我工作中面试以及接触到的一些招聘信息来看，CFA®考试或者FRM®对于找工作算得上是一个加分项，尤其是对那些没有相关经验的求职者，这起码能让你不在简历关轻易被刷，同时在面试时能获得一些基本的信任。从找工作的角度来说，证书是有用的，但注意这里并没有说它是充分的。在工作中，有地方，对于CFA®考试和非CFA®考试在待遇等方面有差异，工作后主要还是看个人表现。

考CFA®证书和FRM®，可以极度扩展知识范围。CFA®考试和FRM®都是有深厚积累的职业考试，其广度和深度经历了历史的考验。可以说，CFA®证书考完后，金融从业的一些基础知识基本都知晓。这无论在面试和工作中，都有极大的好处。但随着中国市场的开放和创新，CFA®证书、FRM®的知识价值会越来越大。

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