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FRM®证书在商业银行的作用有多大？
文章来源：网络
发布时间：2019-04-10 14:35
阅读：2401次
每年都有大量的金融学子投身到金融行业中去，有相当一部分人都会选择考FRM®证书。那么，FRM®证书在商业银行中的作用大不大，能不能带来就的机会？下面就让我们来详细的了解一下！
国内某知名银行内部岗位考试互认证书列表
这是一张近从微博流出的国内某知名银行内部岗位考试互认证书列表，我们可以从中窥探出一些目前银行业乃至金融业对于岗位的需求，其中风险管理居于首位。
银行业的风险意识
事实上，GARP自2001年起便在中国大陆地区开始推广其风险系列国际证书。国内金融监管部门和金融机构均对GARP认证考试高度重视，2010年GARP将全球风险管理奖颁发给了中国银行业监督管理委员会和时任主席的刘明康先生。
为什么银行重视FRM®考试?
正由于中国银行已对外开放，中国商业银行认识到要想与跨国银行展开竞争，就必须提高银行的金融风险管理水平，必须拥有一批熟悉国际标准，掌握最基本的银行风险管理知识，了解国际银行监管架构的风险管理人才。
除此之外，2007年2月28日，中国银监会发布了《中国银行业实施新资本协议指导意见》，标志着我国正式启动了实施《巴塞尔新资本协议》的工程。并要求各商业银行在2016年年底达到相应的标准。因此掌握《巴塞尔新资本协议》成为商业银行核心部门员工的重要能力之一。
而FRM®考证学习的板块中，《巴塞尔协议》是FRM®考试中需要重点掌握运用的重点板块，FRM®持证人自然而然成为了国内商业银行争相抢夺的人才。
从整个银行体系来看，全球的100家的商业银行中有97家雇佣超过5名以上FRM®持证人，全球十大银行均雇佣超过100名以上的持证人。
有业内人士指出：银行内部对于风险管理的技能需求已经贯穿了内部所有中高层的岗位，无论是晋升、转岗、或是对银行高层的能力的证明，FRM®持证人是现在所有银行机构所追捧并且鼓励员工去学习的重要证书。经过时间的验证，无论是从全英文考试更与国际接轨的角度，还是实操的结果显示，FRM®持证人的综合素质都是的。
FRM®持证人对国内商业银行的重要性
从国内知名的银行机构来说截止至2015年底，中国农业发展银行拥有金融风险管理师FRM®持证人260人;中国工商银行先后有462名员工取得了金融风险管理师(FRM®)资格，占国内金融风险管理师总人数的17%。
据工行相关部门负责人介绍，由于FRM®含金量高，工行在国内金融同业中较早认识到了金融风险管理师认证的重要性，03年开始筹划相关部门，2005年率先选拔10余名风险管理部门员工参加考试并全部通过。
这些通过考试的风险管理人才，在工作中都直接或间接从事风险管理工作，其中70%以上直接从事风险管理工作，近7%从事支行行长以上的管理工作。他们的风险意识、对风险管理制度的理解能力和对风险的管理能力都得到了很大提高，直接推动了工行风险管理水平的提升。
更为直观的结果就是，自2009年以来，工行已连续多年实现了不良贷款余额和不良贷款率的“双下降”。目前工行在风险管理制度体系建设方面已达到了巴塞尔新资本协议内部评级法初级法的要求，风险计量技术接近国际先进水平，正在朝着进一步完善覆盖境内外机构和各类业务的风险管理体系，力争到2016年达到全球商业银行的风险管理水平的目标迈进。
除了银行以外，FRM®同样活跃在金融行业的各个领域，数据显示，FRM®持证人的薪酬明显高于同等水平的一般从业人员。
看到这里，你还在问FRM®证书含金量高不高?还在问FRM®证书在银行作用大吗?看清形势，FRM®考证势在必行!
职业路径决定考证路径
如果你刚刚进入银行，并且获得了银行管培生的岗位，管培生在前两年一般要在银行各条线进行轮岗学习，目的在于让你熟悉银行各种业务的内容和流程。所以其实到底哪个证书对你最有用，其实还是取决于未来的岗位。
如果以后的发展岗位是客户经理，需要做信用调查，那么CPA中的会计和审计知识对你来说肯定是有用的，它可以帮助你更快更准确的找到企业中的问题。但如果你的需求没有这么高，只是想大概看一下财务数据，CFA中的财务知识也是够用的。
如果你以后的发展岗位是信用审核或者风控，那么FRM®会比较适合。因为银行是担任着社会责任的，这种天然的特性就限制了银行承受风险的能力，所以银行的主要任务就要做好风险控制，而巴塞尔协议则是银行风控的圣经。通过FRM®两个级别的学习，目的就是让你能读懂巴塞尔协议。
其次，银行的主要业务就是信贷业务。信贷业务最主要的风险点就是违约风险，所以FRM®里比较大的篇幅都在介绍如何对credit risk进行防控。另外，风控最重要的工具就是衍生产品，如何利用衍生产品实施风险对冲策略也是CFA和FRM®的重点。
当然在学习对冲策略之前，掌握各种衍生产品的特性与定价方法也是必要的。
如果你以后的发展岗位是理财经理、资管、或者外汇岗，那么CFA可能更适合一些。因为这些部门可能需要对金融产品比较熟悉，CFA中也比较系统的介绍了各类金融产品的特性和投资策略。
尤其当你已经过了CFA一级，相当于有一些基础了。并且你也准备继续考CFA，最合适的建议可以先备考CFA二级，同时准备FRM®的考试，毕竟这两个考试确实有很多内容都是交叉重合的。在这之后，知识有了一定的积累，特别是财务知识，再去学CPA可能更好；而且很多CFA和FRM®考生基本上是裸考CPA财管的。
知识积累得越多，你会发现很多东西是相通的，到最后你学习的效率也会变得很高；而且知识积累得越多，你对问题的分析和处理能力越强。这种能力是慢慢形成的，是潜移默化的。
考证短期内可以并不能带给你什么，但长期来看，所有你学过的知识、你对问题的思考过程都会成为你自身的财富，这也是你与他人拉开差距的源头。
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考试问答
Alex
讲师认证：立信（西安）会计师事务所高级合伙人, Bilibili知名财经up主
FRM持证人，CICPA会员，立信（西安）会计师事务所高级合伙人，Bilibili知名财经up主，七年审计工作经验，执教超五年。上课专业性高，学术性强，逻辑严谨，框架清晰，在给学生教学的过程中又能输出一些有趣的行业知识，提升应试能力的同时也能给象牙塔的学生带来一些职场行业知识。执教以来成功让数十名学员获取理想成绩。赋能他们的职场和人生。
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