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科技为普惠金融的可持续性发展赋能
文章来源：中博教育
发布时间：2019-07-26 18:37
阅读：1134次
随着大数据、云计算、5G、人工智能、人脸识别等技术在金融领域的运用，一个被科技赋能的金融业已悄然来到。科学技术的运用，为普惠金融良性可持续性发展提供了支撑。
“近几年国有大型银行加大了小微金融的信贷投放力度，2017年小微企业平均的贷款增速是11%，2018年底增速上升到30%。这种爆发式增长的根本原因是科技进步。”中国农业银行普惠金融事业副总经理黄建勤7月25日在亚洲银行家主办的2019中国未来金融峰会上表示。
过去，普惠金融服务往往伴随着风险高、收益相对低的痛点。如今，这些痛点随着金融科技的赋能得到逐步解决。
科技的进步大大降低了金融的放贷成本。“人工智能技术的飞速发展极大的提高了数据的精细化运营能力。目前人工智能已经深入地介入信贷业务的贷前、贷中、贷后全流程，，有效的提高了放贷效率。”乐信副总裁史红哲说。如今，消费信贷技术如今已进入到智能化时代，AI*贯穿于授信、订单审核、反欺诈和贷后管理等全业务链条，不断驱动着金融服务效率的提升、成本的降低。
乐信平台数据显示，自从上线大数据智能风控引擎之后，该平台98%的订单都能够机器自动化处理，这使得乐信的订单量在增长了70倍的情况下，审核员却减少了4成；乐信小微金融资产处理技术平台“虫洞”上线之后，分期乐商城生成的订单，能够秒级匹配到合适的资金方，成功率在93%以，单笔订单的IT成本降到了不到传统金融机构的十分之一。
技术的进步给传统的银行带来效率。黄建勤介绍称，科技赋能解决了传统小微信贷业务风险高、成本高的难题，正在重构小微金融业务的模式。对比传统银行线上和线下业务，线下做一笔贷款大概要40多个环节，1-2个月的时间，而线上业务只需在网上操作六个步骤，大概1-2分钟贷款就能到账，审批效率大大提高，节省了很多人力，运营成本明显降低。
科技的进步也让风控更有效。做好风险管理一直是普惠金融的难题，同盾科技副总裁李伟东认为，商业和经济背后是解决信息不对称的问题，数据的价值非常重要。
众安保险总经理助理兼风控高级副总裁梁玉苹认为，科技应用可支撑多维度大数据的风控体系。梁玉苹称，要做好风险控制，就需要了解客户用这笔钱做什么、在什么情况下用这个钱。因此加强“金融科技+场景”的深度融合是必要的。
随着科技的进步，5G时代会让数据来源更*、更实时、更精准。银行也可以借助算法的应用，提升征信数据的获取能力，做好风险管理。黄建勤说，虽然，中国的大型银行做小微金融业务是这几年刚刚开始启动，目前还没有经历完整的经济周期检验，但是目前通过科技赋能的的线上产品的不良率确实很低。“我们有一个产品是链接贷，这个产品2014年上线，当时业务量不是很大，我们当时做了两家试点，到昨天正好上线了100条供应链，也就是100个商圈，累放的笔数是35000多笔，累放的金额是180亿，资产质量控制的非常好，不良率目前不到0.1%。”
科技的进步也让更多的老百姓享受到了金融服务。“金融科技可以带来更好的普惠金融。在中国，老百姓不携带现金已经成为日常生活的习惯。中国的智能手机渗透率和中国智能支付的渗透率基本上一致，80%的中国人口都在使用移动支付应用。”平安集团首席创新执行官Jonathan Larsen说。
而在即将到来的5G时代，随着5G结合AR增强现实与VR虚拟现实，会使金融服务的交互性更强、体验感更好。“人工智能将像水和电一样，覆盖更多应用场景，让金融服务更有个性、更有温度。”史红哲说。
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