跨境金融科技公司首先需解决防范支付风险

文章来源：中博教育

发布时间：2019-04-09 17:55

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　　为构建一个更加**的金融体系，推动中国金融业的高质量发展，4月8日，Airwallex（空中云汇）在上海举办“科技引领未来共话金融*”论坛。外汇管理领域专家、*外汇管理局中国外汇杂志社原社长穆志谦，北京大学经济学院金融系原副主任吕随启，上海市互联网金融行业协会副秘书长孟添，波士顿咨询公司（BCG）董事经理赖华等领导嘉宾出席会议并发表主题演讲。

　　Airwallex（空中云汇）创始人兼首席执行官Jack Zhang表示，作为一家科技驱动的全球跨境支付公司，在金融供给侧结构性改革不断深化、金融和科技不断深度融合的大背景下，Airwallex将积极响应*号召，严守合规监管，以技术为支点持续提升跨境支付效率和体验，致力于构建**的全球性金融基础设施。

　　近年来，随着跨境电商、出境游、留学等业务的快速发展，跨境支付的需求呈现井喷态势。但由于国别、地域、法规等多种因素的制约，跨境支付行业在合规方面遇到了一些问题与挑战，譬如资金非法转移、跨境洗钱风险、报关接入效率低等，将对我国外汇管理造成影响和冲击，甚至扰乱*金融资本市场秩序。

　　作为从事外汇管理20多年的金融专家，原*外汇管理局中国外汇杂志社社长穆志谦在会议上指出，在新的外汇制度环境下，外汇管理部门将深化外汇管理改革，推动金融市场双向开放，提升贸易投资自由化、便利化水平，同时将进一步健全跨境资本流动“宏观审慎+微观监管”两位一体的管理框架，客观评价和扶持金融创新，防范金融服务风险。谈及跨境支付*性，穆志谦肯定了Airwallex现有的全球合规体系，尤其是后者自主研发的基于人工智能算法和规则引擎的合规审核系统，“希望Airwallex继续发挥技术优势，在确保*合规的前提下，不断探索支付领域的科技创新”。

　　金融技术拥有什么样的发展历程？支付体系的演进过程又有哪些重要节点？原北京大学经济学院金融系副主任吕随启在会上进行了深入浅出的介绍。“支付体系是我国的核心金融基础设施，防范支付风险应放在跨境金融科技公司的首要位置”，吕主任从学术角度进行了分析，并继续强调：“创新是支付体系保持活力发展的重要因子”。作为全球跨境支付企业，Airwallex一直秉持创新精神，依靠全球人才优势，不断研发包括外汇交易系统在内等一系列金融科技产品。

　　“支付是*早和*大的金融科技类别之一，并且是一个不断发展的生态系统，在过去三年中的复合年增长率为38%。规模较小但增长强劲的利基子类别企业和中小企业，正在成为数字零售支付二次增长的驱动力。”波士顿咨询公司（BCG）董事经理赖华则向与会嘉宾分享了当下全球数字支付行业的发展格局与趋势。

　　据FinTech Control Tower数据显示，截至2018年Q1，全球支付金融科技公司数量达2542家，占金融科技公司总数的25%；累计股权融资总额达270亿美元，占金融科技累计股权融资额的22%。其中，美国、中国和印度吸引的股权融资额为211亿美元。自2010年以来，数字零售支付的子类别一直推动整体支付领域增长，在过去三年中复合年增长率为68%。

　　在圆桌讨论环节，金杜律师事务所合伙人虞磊珉、上海马帮CEO张洁、GLP普洛斯金融系统产品研发部负责人吴艳艳在主持人Jack Zhang的带领下围绕跨境金融的痛点以及如何用科技改变现代?融体系和全球交?互联展开交流。以传统跨境支付市场为例，目前成本高、速度慢、效率低、无法全额到账等一系?问题较为突出，以科技为支点撬动跨境支付乃至跨境金融的创新显得尤为迫切。大家认为，只有在不断提升合规水准、满足全球合规要求的基础上，构建以科技驱动的全球?融基础设施，才能更好地帮助跨境企业打破国际贸?壁垒，??捷地扩展国际业务，推动全球数字经济的健康有序发展。

　　Airwallex首席财务官吴恺在演讲中详细阐述了公司的“合规制胜之道”。自2015年成立以来，Airwallex对内对外一直践行着严格的信息系统和资金*准则。公司一直以国际**标准要求技术及运营团队，不仅严格奉行合规之道，拥抱监管，还将自主研发的合规审核系统与第三方服务商相结合，形成稳健的合规和风险审核框架，以满足全球各市场的合规要求，确保商家、客户的资金*。

　　围绕合规制胜这一话题，吴恺在会上进一步介绍，Airwallex采用了全球知名合规公司Comply Advantage的反洗钱系统，该系统可以*甄别各个*和地区的黑名单。基于人工智能算法和规则引擎，Airwallex可以对每一笔交易进行交易监控和资金流向的分析。这些对于反洗钱和恐怖融资活动有着重要的参考意义，也是金融科技在跨境金融领域应用的重要体现。

　　据悉，Airwallex还与全球领先的身份验证服务商建立了长期合作关系。通过即时电子身份验证技术，Airwallex能够在全球60多个*对40多亿人进行身份验证。

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